Osoby starające się o kredyt mogą niekiedy spotkać się z sytuacją, w której bank odrzuci wniosek kredytowy mimo zdolności finansowej i dobrej historii kredytowej. Co zrobić w takiej sytuacji? Jaka może być przyczyna odrzucenia wniosku i odmowy udzielenia kredytu przez bank? Czy powinniśmy się odwoływać, a może natychmiast zmienić bank, w którym wnioskujemy o kredyt i zwyczajnie nie tracić czasu na te, który potraktował nas “przedmiotowo”?
Zacznijmy od tego, że odmowa udzielenia kredytu przez bank nie powinna być przez nas traktowana, jako decyzję ostateczną, a tym bardziej nie powinniśmy traktować jej jako zamknięcia drogi do realizacji planów. To, że jeden bank odmówił nam kredytu, nie oznacza, że inny także to zrobi. Często przyczyną odmowy jest także rygorystycznie skalibrowany system, który działa w określonych, często zbyt mocno zacieśnionych ramach. Gdy wniosek kredytowy trafi do analityka, ten może podjąć decyzję zupełnie odmienną od systemowej. Największe znaczenie ma tutaj jednak polityka banku i to, ile kredytów chce sprzedać w danym okresie.
Aby zrozumieć, co składa się na finalną decyzję banku, musimy wiedzieć, co bank dokładnie bierze pod uwagę podczas rozpatrywania wniosków o kredyty. Tych czynników jest wiele, ale do najważniejszych zaliczyć możemy:
Pamiętajmy, że każdy bank ma własną politykę kredytową i własne sposoby oceny naszej zdolności kredytowej. Wymienione powyżej punkty są jednak podstawowymi, na które zwracają uwagę wszystkie znane nam instytucje udzielające kredytów.
WAŻNE! Przed złożeniem wniosku kredytowego warto samodzielnie pobrać raporty z Biur Informacji Gospodarczych takich jak KRD, ERIF, BIG Infomonitor, a także raport z Biura Informacji Kredytowej. W przypadku BIG-ów możemy to zrobić raz na pół roku za darmo. W BIK kosztować nas to będzie 39 zł.
Jeśli nie jesteśmy zaś pewni tego, czy posiadamy zdolność kredytową, pomocne może być skorzystanie z usług ekspertów finansowych, którzy dzięki odpowiednim narzędziom wyliczą nasze możliwości finansowe i szanse na kredyt.
Jak wskazaliśmy powyżej, każdy bank rządzi się własnymi prawami podczas rozpatrywania wniosku kredytowego. Z tego powodu, w przypadku odmowy udzielenia kredytu czynniki, które przemówiły za taką decyzją banku, także mogą być różne. Do najczęstszych zaliczyć jednak można:
Po pierwsze pamiętajmy, że od 2019 roku każda odmowa banku musi być poparta informacją o powodzie odrzucenia wniosku. Bank musi poinformować klienta o tym dlaczego wydał taką decyzję.
My zaś możemy albo ją zaakceptować, albo się odwołać. Gdy to zrobimy, nasz wniosek kredytowy zostanie skierowany do analityka, który jeszcze raz go przeanalizuje.
Bardzo często jednak dochodzi do sytuacji takiej, w której klient po raz kolejny otrzymuje decyzję odmowną i oczekując jej, wyłącznie traci czas – nawet kilkanaście dni.
Zwykle najlepszym rozwiązaniem jest zatem złożenie wniosku w innym, bardziej liberalnym banku, który może udzielić kredytu nawet w kilka godzin, przymykając oko na to, co spowodowało odmowę w poprzedniej instytucji.
Wszystko zależy jednak od tego, jaki był faktycznie powód odrzucenia wniosku kredytowego, warto zatem wcześniej skorzystać z bezpłatnej usługi eksperta kredytowego, który dzięki współpracy z wieloma bankami dobierze dla nas najkorzystniejszą ofertę i wskaże bank, w którym nasze szanse na kredyt będą największe.
Zdjęcie główne: Vanessa Garcia z Pexels